Ubezpieczenie kredytu, czy warto?

Czy ubezpieczenie kredytu jest obowi─ůzkowe? Jak dzia┼éa ubezpieczenie kredytu? Czy nale┼╝y mi si─Ö zwrot za ubezpieczenie kredytu?

Gdy chcemy wzi─ů─ç kredyt got├│wkowy lub hipoteczny, banki oferuj─ů nam wiele dodatkowych opcji. Jedn─ů z nich jest ubezpieczenie kredytu. Bank cz─Östo zach─Öca do takiego wyboru, ale czasami jest to wr─Öcz wym├│g, bez kt├│rego nie mo┼╝emy otrzyma─ç kredytu.

Jak działa ubezpieczenie kredytu

Ubezpieczenie kredytu ma na celu przenie┼Ť─ç ryzyko z kredytobiorcy oraz banku na ubezpieczyciela w sytuacji, gdy nie b─Ödziemy w stanie sp┼éaca─ç rat.
Ubezpieczyciel b─Ödzie sp┼éaca─ç raty kredytu do momentu, gdy nasza sytuacja wr├│ci do normy albo wyczerpie si─Ö ilo┼Ť─ç rat, jakie obejmuje nasze ubezpieczenie. Funkcja polisy r├│┼╝ni si─Ö zale┼╝nie od rodzaju ubezpieczenia.

Rodzaje ubezpieczeń kredytu

Najcz─Ö┼Ťciej spotykane ubezpieczenia kredytu got├│wkowego oraz kredytu hipotecznego:

  • Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy:
    Ubezpieczyciel pokrywa raty kredytu w momencie, gdy kredytobiorca straci prace nie ze swojej winy.
  • Ubezpieczenie na wypadek niezdolno┼Ťci do pracy:
    Jeżeli w przypadku choroby lub wypadku kredytobiorca będzie niezdolny do pracy, to ubezpieczyciel pomaga w spłacie zadłużenia.
  • Ubezpieczenie na wypadek trwa┼éego inwalidztwa:
    Jak sama nazwa wskazuje, jest to ubezpieczenie na wypadek trwa┼éego inwalidztwa. Ubezpieczyciel pomaga w sp┼éacie kredytu po przedstawieniu odpowiednich dokument├│w np. za┼Ťwiadczenia ZUS.
  • Ubezpieczenie na wypadek ┼Ťmierci:
    Najcz─Ö┼Ťciej kredyt zostaje sp┼éacony wraz z odsetkami przez ubezpieczyciela po przedstawieniu aktu zgonu oraz z┼éo┼╝eniu wniosku przez rodzin─Ö.

Ubezpieczenia kredyt├│w hipotecznych:

  • Ubezpieczenie pomostowe:
    Cz─Östo wymagane ubezpieczenie, bez kt├│rego bank nie chce udzieli─ç kredytu. Ubezpieczenie chroni bank przed niesp┼éacalno┼Ťci─ů kredytobiorcy poprzez przerzucenie ryzyka na ubezpieczyciela. Polisa jest wymagana, poniewa┼╝ bank wyp┼éaca got├│wk─Ö osobie sprzedaj─ůcej mieszkanie, tym samym nie maj─ůc jak ┼Ťci─ůgn─ů─ç d┼éugu od kredytobiorcy, a┼╝ do momentu wpisania go do hipoteki. Ubezpieczenie jest naliczane od chwili udzielenia kredytu do chwili wpisania kredytobiorcy do hipoteki. Nale┼╝y powiadomi─ç bank o wpisaniu do hipoteki, aby przesta┼é nalicza─ç koszty ubezpieczenia.
  • Ubezpieczenie nieruchomo┼Ťci od zdarze┼ä losowych:
    W tym przypadku mo┼╝na skorzysta─ç z ubezpieczyciela, kt├│ry wsp├│┼épracuje z bankiem lub samemu wykupi─ç polis─Ö w firmie, kt├│ra spe┼énia wymogi kredytodawcy. Wa┼╝ne jest to, ┼╝e kredytobiorca nie otrzymuje pieni─Ödzy w przypadku nieszcz─Ö┼Ťliwych zdarze┼ä, poniewa┼╝ otrzymuje je bank na sp┼éat─Ö kredytu.
  • Ubezpieczenie niskiego lub ca┼ékowitego braku wk┼éadu w┼éasnego:
    Ta forma ubezpieczenia stosowana jest w przypadku gdy kredytobiorca nie posiada lub ma zbyt niski wk┼éad w┼éasny do kupna nieruchomo┼Ťci. Ubezpieczyciel zapewnia banku sp┼éat─Ö r├│┼╝nicy mi─Ödzy realnym wk┼éadem w┼éasnym a tym wymaganym.

Zawsze nale┼╝y dok┼éadnie zapozna─ç si─Ö z umow─ů ubezpieczenia, ┼╝eby wiedzie─ç jakie, s─ů ograniczenia i wy┼é─ůczenia odpowiedzialno┼Ťci Ubezpieczyciela.

Ubezpieczenie kredytu czy jest obowi─ůzkowe?

Ubezpieczenie kredytu nie mo┼╝e by─ç obowi─ůzkowe natomiast przy wi─Ökszych sumach lub kredycie hipotecznym bank mo┼╝e nie podpisa─ç z nami umowy lub da─ç niekorzystne warunki. Przy kredycie hipotecznym bank wymaga od nas trzech lub dw├│ch ubezpiecze┼ä zale┼╝nie od naszej sytuacji: ubezpieczenie pomostowe, ubezpieczenie od zdarze┼ä losowych, a gdy mamy zbyt ma┼éy lub zerowy wk┼éad w┼éasny to wymagane jest dodatkowo ubezpieczenie niskiego lub ca┼ékowitego braku wk┼éadu w┼éasnego.
Nie musimy bra─ç ubezpieczenia kredytu, ale te┼╝ bank nie musi nam udziela─ç kredytu, je┼╝eli nie przystaniemy na jego warunki.

Ubezpieczenie kredytu got├│wkowego, a ┼Ťmier─ç kredytobiorcy

Po ┼Ťmierci kredytobiorcy osoba, kt├│ra odziedziczy┼éa zad┼éu┼╝enie, musi z┼éo┼╝y─ç wniosek do ubezpieczyciela w celu pokrycia zad┼éu┼╝enia.
Ta forma ubezpieczenia nie zawsze gwarantuje stuprocentow─ů sp┼éat─Ö zad┼éu┼╝enia przez ubezpieczyciela w przypadku ┼Ťmierci. Informacje na temat pokrycia przez ubezpieczyciela znajduje si─Ö w umowie kredytowej jako „przyk┼éadowe ograniczenia i wy┼é─ůczenia odpowiedzialno┼Ťci Ubezpieczyciela”. W┼éa┼Ťnie dlatego nale┼╝y dok┼éadnie si─Ö z ni─ů zapozna─ç.

Ubezpieczenie kredytu zwrot

Można ubiegać się o zwrot ubezpieczenia w przypadku: przedwczesnej spłaty, rezygnacji z ubezpieczenia lub wypowiedzeniu umowy przez bank.
O zwrot ubezpieczenia kredytu można wnioskować nie tylko w przypadku gdy całe ubezpieczenie zostało opłacone z góry, ale również, gdy jest płacone w ratach miesięcznych. Wynika to z kodeksu cywilnego:

Art. 813. KC
Zasady obliczania wysoko┼Ťci sk┼éadki za ubezpieczenie

┬ž 1.
„Sk┼éadk─Ö oblicza si─Ö za czas trwania odpowiedzialno┼Ťci ubezpieczyciela. W przypadku wyga┼Ťni─Öcia stosunku ubezpieczenia przed up┼éywem okresu na jaki zosta┼éa zawarta umowa, ubezpieczaj─ůcemu przys┼éuguje zwrot sk┼éadki za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.”

Wniosek o zwrot należy złożyć w oddziale banku, a nie u ubezpieczyciela.

Kredyt z ubezpieczeniem czy bez?

Gdy bank wymaga od nas takiego ubezpieczenia, to nie mamy takich dylemat├│w. Je┼╝eli mamy wyb├│r, to nale┼╝y zastanowi─ç si─Ö, czy ubezpieczenie b─Ödzie dla nas op┼éacaln─ů decyzj─ů.
Ubezpieczenie zwi─Öksza RRSO oraz koszty kredytu, ale r├│wnie┼╝ daje spok├│j ducha. To rozwi─ůzanie jest dobre dla os├│b, kt├│re nie potrafi─ů oszcz─Ödza─ç lub chc─ů by─ç ubezpieczone na wi─Öksz─ů kwot─Ö, ni┼╝ mog┼éyby oszcz─Ödzi─ç. Je┼╝eli nie mamy takich potrzeb, to ubezpieczenie kredytu b─Ödzie zb─Ödne. Lepszym rozwi─ůzaniem oka┼╝e si─Ö odk┼éadanie pieni─Ödzy na lokacie lub koncie oszcz─Ödno┼Ťciowym. Po okresie kredytowania dalej b─Ödziemy mieli dost─Öp do od┼éo┼╝onych pieni─Ödzy, a w przypadku ubezpieczenia stracimy wp┼éacone pieni─ůdze niezale┼╝ne od tego, czy skorzystamy z ubezpieczenia, czy nie.

4.8/5 - (6 votes)