Piramida finansowa czym jest i jak działa

Wszyscy s┼éyszeli┼Ťmy o piramidach finansowych, a mimo to ludzie dalej trac─ů w nich pieni─ůdze. Czym jest Piramida finansowa oraz Schemat Ponziego? Jak rozpozna─ç oszustwo i nie straci─ç pieni─Ödzy? Czy ZUS to piramida finansowa?

Pierwsza udokumentowana piramida finansowa mia┼éa miejsce w 1920 roku, pomimo tego oszustwa oparte na tym systemie dalej powstaj─ů i dalej zarabiaj─ů na osobach, kt├│re chc─ů szybko si─Ö wzbogaci─ç. Coraz cz─Ö┼Ťciej piramidy finansowe powstaj─ů w polskim internecie i coraz lepiej potrafi─ů si─Ö kamuflowa─ç, dlatego warto dowiedzie─ç si─Ö jak rozpoznawa─ç te oszustwa.

Piramida finansowa? co to jest?

Piramida finansowa jest oszustwem polegaj─ůcym na zebraniu jak najwi─Ökszej ilo┼Ťci pieni─Ödzy w jak najkr├│tszym czasie i znikni─Öciu z rynku.
Mechanizm piramid jest zazwyczaj ukrywany za stabilnymi aktywami takimi jak z┼éoto albo nieruchomo┼Ťci, aby wzbudzi─ç w inwestorach zaufanie.
Uczestnicy Piramidy finansowej zach─Öcaj─ů nowe osoby g┼é├│wnie z trzech powod├│w: chc─ů, aby inni te┼╝ mogli zarobi─ç na tym pieni─ůdze, chc─ů uzyska─ç prowizj─Ö za nowych u┼╝ytkownik├│w, kt├│rzy wp┼éac─ů kapita┼é lub chc─ů, si─Ö pochwali─ç jak dobrze potrafi─ů pomna┼╝a─ç sw├│j kapita┼é.
Niestety w tym przypadku inwestycja ko┼äczy si─Ö tragedi─ů, poniewa┼╝ przy upadku piramidy finansowej zazwyczaj traci si─Ö wszystkie zainwestowane pieni─ůdze.

Jak działa piramida finansowa?

Piramida finansowa opiera si─Ö na prostym schemacie, gdzie „inwestorzy” czerpi─ů zysk z ni┼╝szych szczebli, a tylko cz─Ö┼Ť─ç ┼Ťrodk├│w trafia do tw├│rcy oszustwa.
Zarabianie na nowych u┼╝ytkownikach najcz─Ö┼Ťciej jest ukrywane poprzez wykupywanie matryc/tarcz, od kt├│rych p┼éacone s─ů prowizje. Wi─Öksza prowizja to szybszy nap┼éyw nowego kapita┼éu:

Piramida Finansowa

Jak działa Piramida Ponziego/ Schemat Ponziego?

W Schemacie Ponziego wszystkie wp┼éacone pieni─ůdze trafiaj─ů do za┼éo┼╝yciela, kt├│ry wyp┼éaca cz─Ö┼Ť─ç ┼Ťrodk├│w inwestorom jako „zwrot z inwestycji”:

Piramida Ponziego Schemat Ponziego

R├│┼╝nice mi─Ödzy Piramid─ů Finansow─ů, a Schematem Ponziego (Piramid─ů Ponziego)

Piramida FinansowaSchemat Ponziego(Piramida Ponziego)
Forma zarabianiaInwestowanie pieni─Ödzy oraz znalezienie nowych os├│b, kt├│re wp┼éac─ů pieni─ůdze.Wp┼éacasz pieni─ůdze, by otrzymywa─ç cz─Ö┼Ť─ç kapita┼éu co jaki┼Ť okre┼Ťlony czas.
Za┼éo┼╝ycieleNie maj─ů wi─Ökszego znaczenia, ukrywaj─ů si─Ö za firm─ů.
Trudny kontakt, a nawet zerowy.
S─ů reprezentatywni, to oni tworz─ů firm─Ö.
Łatwy kontakt, czasem nawet osobisty.

Jak rozpozna─ç piramid─Ö finansow─ů?

Jeżeli już wiemy, czym jest i jak działa piramida finansowa oraz schemat Ponziego to czas by dowiedzieć się jak je rozpoznać.
Główne cechy piramidy finansowej oraz schematu Ponziego:

  • Gwarantowany zysk:
    Pami─Ötajmy, ┼╝e ka┼╝da inwestycja jest ryzykowna, dlatego nie ma mo┼╝liwo┼Ťci zagwarantowania zysku. Mimo wszystko ludzie, s┼éysz─ůc s┼éowa „Gwarantowany zysk” trac─ů racjonalne my┼Ťlenie.
  • Zysk w wysoko┼Ťci 10 – 40%:
    Piramidy finansowe obiecuj─ů du┼╝e zyski, ┼╝eby przyci─ůgn─ů─ç nowych klient├│w. Ponadto, cz─Östo obiecany zysk nie jest mo┼╝liwy z oferowanej inwestycji.
  • Prowizje za nowe osoby:
    Bardzo ważne jest, aby zapewnić przypływ kapitału do piramidy finansowej.
  • Ostrze┼╝enia KNF albo UOKiK-u:
    Je┼╝eli zaczn─ů pojawia─ç si─Ö ostrze┼╝enia na temat firmy, w kt├│rej inwestujemy, pieni─ůdze trzeba niezw┼éocznie wycofywa─ç si─Ö z takiej inwestycji.
  • Tajemnica Handlowa oraz niejasne informacje:
    Piramidy finansowe ukrywaj─ů sw├│j system pod pretekstem tajemnicy handlowej, poniewa┼╝ od razu inwestorzy zrozumieliby, ┼╝e maj─ů do czynienia z oszustwem. Cz─Östo te┼╝ informacje s─ů niepe┼éne jak np. „Pieni─ůdze inwestowane s─ů przez zawodowych broker├│w z Warszawy” zamiast poda─ç dok┼éadn─ů nazw─Ö firmy.
  • Problemy z wyp┼éatami:
    Oczywi┼Ťcie na pocz─ůtku wszystkie wyp┼éaty s─ů prowadzone zgodnie z umow─ů, natomiast gdy got├│wki w piramidzie finansowej zaczyna brakowa─ç, to zaczynaj─ů si─Ö zmy┼Ťlone problemy lub zmiany np. prace konserwacyjne, szukanie ta┼äszych po┼Ťrednik├│w, polepszanie wyp┼éat, ograniczenia kwot, jakie mo┼╝emy wyp┼éaci─ç.
    Wtedy z pewno┼Ťci─ů piramida zaczyna si─Ö wali─ç.

Piramidy Finansowe w Polskim internecie

NetLeaders i jego DasCoin

NetLeaders DasCoin

Firm─Ö NetLeaders stworzyli ludzie, kt├│rych przedstawiano jako do┼Ťwiadczonych biznesmen├│w z wieloma sukcesami w ┼Ťwiecie finans├│w. Sukcesy tych pan├│w s─ů w─ůtpliwe i ci─Ö┼╝kie do potwierdzenia, poniewa┼╝ osi─ůgali je w bran┼╝ach MLM. G┼é├│wnymi w┼éa┼Ťcicielami s─ů Michael Mathias, George Sarcevich, Terry O’harren oraz John Pretto natomiast g┼é├│wnym liderem w Polce by┼é Grzegorz Furman, o kt├│rym s┼éuch zagin─ů┼é. NetLeaders jest znany przede wszystkim ze swojej kryptowaluty DasCoin. Firma sprzedawa┼éa licencje na jeszcze nieistniej─ůc─ů kryptowalut─Ö. DasCoin mia┼é osi─ůgn─ů─ç wysok─ů cen─Ö przez swoj─ů rewolucyjno┼Ť─ç, natomiast nigdy nie osi─ůgn─ů┼é ceny nawet p├│┼é dolara. Od momentu wej┼Ťcia DasCoin-a na zewn─Ötrzne gie┼édy w┼éa┼Ťciciele zach─Öcali, aby sami inwestorzy kupowali wi─Öcej kryptowaluty, by sztucznie podbi─ç cen─Ö.
W 2019 roku ci─Ö┼╝ko znale┼║─ç jakiekolwiek informacje o NetLeaders, a DasCoin jest dalej sztucznie pompowany przez inwestor├│w z mizernym skutkiem, poniewa┼╝ nikt nie chce kupowa─ç martwej kryptowaluty.
Brak odno┼Ťnik├│w spowodowany jest niedzia┼éaj─ůcymi domenami.

Lyoness (Cashback World)

Lyoness Cash Back

Wsp├│lnota zakupowa, w kt├│rej mo┼╝na osi─ůgn─ů─ç zysk przede wszystkim poprzez budowanie struktury zakupowej opartej na cash backu z zakup├│w. Dodatkowo otrzymuje si─Ö prowizje za nowych u┼╝ytkownik├│w. Lyoness zosta┼é za┼éo┼╝ony w Szwajcarii w 2003 roku, aktualnie prezesem firmy jest Hubert Freidl. Firma posiada wiele problem├│w z wizerunkiem ze wzgl─Ödu na cz┼éonk├│w, kt├│rzy namawiali swoich partner├│w biznesowych na zakup kosztownych pakiet├│w, kt├│re pozwol─ů zwi─Ökszy─ç ich zyski. Najg┼éo┼Ťniejsza sprawa przeciwko Lyoness odby┼éa si─Ö we W┼éoszech. Tamtejszy rz─ůd stwierdzi┼é, ┼╝e firma opieraj─ůca si─Ö na cash backu jest piramid─ů finans├│w i ukara┼é j─ů kwot─ů 3,2 mln euro. Tymczasem w Polsce UOKiK bada firm─Ö od 2011 roku i dalej nie ma jednoznacznej odpowiedzi.
Cash Back Lyoness cz─Östo zmienia nazwy swojego przedsi─Öwzi─Öcia:
Lyoness- Lyconet- Cashback World/myWorld.

FutureNet/Future AdPro

FutureAdPro Piramida Finansowa

Za┼éo┼╝ycielami firmy s─ů Roman Ziemian oraz Stephan Morgenstern. FutureNet oferowa┼é zysk za korzystanie z ich portalu spo┼éeczno┼Ťciowego, kt├│ry mia┼é by─ç konkurencj─ů dla FaceBooka, natomiast dodatek FutureAdPro oferowa┼é zysk za wykupywanie paczek reklamowych. Paczki reklamowe dawa┼éy zysk w wysoko┼Ťci 20% w 120 dni oraz prowizj─Ö za nowych u┼╝ytkownik├│w. FutureNet zacz─ů┼é dzia┼éa─ç w 2014 roku bez wi─Ökszego rozg┼éosu, w przeciwie┼ästwie do FutureAdPro kt├│ry zapewni┼é du┼╝y rozg┼éos firmie.

Piramidy finansowe w internecie zazwyczaj opieraj─ů si─Ö na po┼é─ůczeniu piramidy finansowej ze schematem Ponziego. W┼éa┼Ťciciele piramidy wyp┼éacaj─ů pieni─ůdze co jaki┼Ť ustalony czas (Schemat Ponziego), dodatkowo oferuj─ů prowizje za wprowadzenie nowych u┼╝ytkownik├│w wp┼éacaj─ůcych pieni─ůdze (Piramida Finansowa).

Piramidy Finansowe przykłady

Piramida Madoffa

Bernie Madoff
Bernie Madoff

Czas trwania piramidy: Około 18 lat;
Strata inwestor├│w: 35 mld dolar├│w;
Wyrok: 150 lat pozbawienia wolno┼Ťci.

Piramida znana na ca┼éym ┼Ťwiecie ze wzgl─Ödu na swoj─ů wielk─ů skal─Ö oraz czas, jaki utrzymywa┼éa si─Ö na rynku. Inwestycja w fundusz by┼éa na zasadzie elitarnego klubu, mo┼╝na by┼éo dosta─ç si─Ö tylko z polecenia, co wi─Öcej minimalna kwota inwestycji wynosi┼éa 10 milion├│w dolar├│w.
Bernarda Madoff nie mia┼é ┼╝adnego problemu z gromadzeniem funduszy ze wzgl─Ödu na jego wysok─ů pozycj─Ö w ┼Ťwiecie finans├│w. Madoffy by┼é nie tylko w┼éa┼Ťcicielem Bernard L. Madoff Investment Securities, ale r├│wnie┼╝ przewodnicz─ůcym w gie┼édzie papier├│w warto┼Ťciowych NASDAQ. Mimo wysokiego zysku 8-12% rocznie co by┼éo niemo┼╝liwe do osi─ůgni─Öcia w tamtym czasie i wielu podejrze┼ä ┼╝adna instytucja nie postanowi┼éa sprawdzi─ç funduszu Madoffa. Sprawa wysz┼éa na jaw dopiero w 2008 roku, gdy przez kryzys finansowy w USA zabrak┼éo got├│wki. ┼Üledczy stwierdzili, ┼╝e fundusze pozyskane od inwestor├│w przesta┼éy by─ç inwestowane ju┼╝ od 1995 roku. Ponadto wszystkie wyp┼éaty dla inwestor├│w pochodzi┼éy z nowych wp┼éat klient├│w funduszu Madoffa.

Piramida Ponziego/ Schemat Ponziego

Charles Ponzi
Charles Ponzi

Czas trwania piramidy: 7 miesi─Öcy;
Strata inwestor├│w: 7 milion├│w dolar├│w;
Wyrok: 5 lat pozbawienia wolno┼Ťci, wyszed┼é po 3,5 roku.

W┼éa┼Ťnie od nazwiska Charlesa Ponziego powsta┼é od┼éam piramid finansowych zwany schematem Ponziego.
Charles zauwa┼╝y┼é, ┼╝e kupony listowe IRC, kt├│rymi nadawca op┼éaca odpowied┼║ za sw├│j list, mo┼╝na wymieni─ç na wi─Öcej warte Ameryka┼äskie znaczki pocztowe ze wzgl─Ödu na inflacj─Ö po pierwszej wojnie ┼Ťwiatowej. Ponzi postanowi┼é poszuka─ç kapita┼éu w┼Ťr├│d inwestor├│w. Za┼éo┼╝y┼é firm─Ö Security Exchange Company, kt├│ra oferowa┼éa niesamowicie wysoki zwrot z inwestycji 50% w 45 dni i 100% w 90 dni. W zwi─ůzku z tym spraw─ů szybko zainteresowa┼éy si─Ö media. Gazeta „The Boston Post” ujawni┼éa prawdziw─ů sytuacj─Ö firmy, pozyskuj─ůc informacje od osoby, kt├│ra mia┼éa dba─ç o dobry wizerunek firmy.
Ujawniono, ┼╝e nie ma wystarczaj─ůcej ilo┼Ťci kupon├│w IRC, by osi─ůgn─ů─ç zyski, kt├│re obiecywa┼é Ponzi.

Piramida Finansowa Amber Gold

Marcin Plichta Amber Gold
Marcin Plichta

Czas trwania piramidy: 3 lata i 7 miesi─Öcy;
Strata inwestorów: 851 milionów złotych;
Wyrok: Jeszcze nie zapadł.

Bez w─ůtpienia najwi─Öksza Polska piramida finansowa, kt├│ra zosta┼éa za┼éo┼╝ona przez za┼éo┼╝onej przez Marcina Plicht─Ö dnia 27 stycznia 2009 roku.
Firma oferowa┼éa lokaty w z┼éocie, srebrze oraz platynie oprocentowane od 6% do nawet 15% w skali roku. KNF ostrzega┼é przed inwestowaniem w Amber Gold ze wzgl─Ödu na brak pozwolenia na tworzenie lokat, kt├│re zarezerwowane s─ů dla instytucji finansowych.
Amber Gold cieszy┼éo si─Ö du┼╝─ů popularno┼Ťci─ů oraz bezkarno┼Ťci─ů do chwili og┼éoszenia upad┼éo┼Ťci dnia 16 sierpnia 2012 roku. Gdy firma og┼éosi┼éa upad┼éo┼Ť─ç, zosta┼éy zamkni─Öte wszystkie depozyty klient├│w bez mo┼╝liwo┼Ťci odzyskania pieni─Ödzy. Dopiero wtedy organy ┼Ťcigania zacz─Ö┼éy bada─ç spraw─Ö. ┼Üledztwo wykaza┼éo, ┼╝e pieni─ůdze nie by┼éy inwestowane w ┼╝adne kruszce, natomiast wszystkie pieni─ůdze by┼éy inwestowane w linie lotnicze OLT Express nale┼╝─ůce do Amber Gold.

W przeciwie┼ästwie do piramid finansowych w internecie wy┼╝ej wymienione oszustwa opiera┼éy si─Ö tylko i wy┼é─ůcznie na schemacie Ponziego/Piramidzie Ponziego.

Błędne przykłady piramidy finansowej/Schematu Ponziego

ZUS piramida finansowa?

Cz─Östo mo┼╝na us┼éysze─ç stwierdzenie, ┼╝e ZUS to piramida finansowa, jednak jest wiele argument├│w, kt├│re temu przecz─ů. Po pierwsze, Zak┼éad Ubezpiecze┼ä Spo┼éecznych nie oferuje nam ┼╝adnego zysku z wp┼éaconego kapita┼éu. Zajmuje si─Ö jedynie przekazywaniem pieni─Ödzy od ludzi w wieku produkcyjnym do ludzi w wieku poprodukcyjnym. Po drugie, piramidy finansowe powstaj─ů tylko w celu wy┼éudzenia pieni─Ödzy i szybkiego znikni─Öcia z rynku. Po trzecie, piramida finansowa jest dobrowolna, a ludzie cz─Östo zach─Öcani s─ů w┼éasn─ů chciwo┼Ťci─ů, za to sk┼éadki w ZUS s─ů przymusowe.
Jednak┼╝e ZUS ma jedn─ů wsp├│ln─ů cech─Ö z piramid─ů finansow─ů. System Ubezpiecze┼ä Spo┼éecznych podobnie do piramidy finansowej rozpadnie si─Ö, je┼╝eli b─Ödzie zbyt ma┼éo os├│b zapewniaj─ůcych wp┼éywy dla starszych u┼╝ytkownik├│w.

Piramida finansowa MLM?

Bran┼╝a MLM (Marketing Bezpo┼Ťredni) jest cz─Östo mylony z piramid─ů finansow─ů ze wzgl─Ödu na podobny system dzia┼éania. Jednak po g┼é─Öbszej analizie mo┼╝na zauwa┼╝y─ç r├│┼╝nic─Ö. W MLM to my musimy zapracowa─ç na sw├│j doch├│d poprzez sprzeda┼╝ produkt├│w firmy oraz wprowadzaniu i szkoleniu nowych os├│b w naszej strukturze. Nasz doch├│d nie jest uzale┼╝niony tylko i wy┼é─ůcznie od naszego wp┼éaconego kapita┼éu albo od kapita┼éu ludzi, kt├│rych wprowadzimy do biznesu w przeciwie┼ästwie do piramidy finansowej.

5/5 - (4 votes)